Investwizz: planificación de inversiones en un ISA de acciones y fondos

Investwizz es una aplicación financiera del Reino Unido que permite construir un plan de inversión dentro de una cuenta Stocks and Shares ISA (ISA de acciones y fondos). Su propuesta se centra en una suscripción de tarifa plana de 9,99 £ mensuales, independientemente del saldo, sin comisiones de negociación, custodia ni conversión de divisas. La empresa opera bajo la marca Investwizz Trading Limited, que es un representante designado de WealthKernel Limited, entidad autorizada y regulada por la Financial Conduct Authority (FRN 723719).

Funcionamiento y herramientas de planificación

La aplicación guía al usuario en la creación de un plan de inversión a partir de sus objetivos financieros, como la compra de una vivienda, la jubilación, la familia o la libertad financiera. El proceso comienza definiendo una meta y una cantidad concreta; después, mediante una serie de preguntas, se genera una cartera modelo inicial compuesta por acciones y ETF de ejemplo, alineada con el perfil de comodidad del usuario (desde defensivo hasta aventurero). El usuario puede revisar y ajustar la propuesta antes de invertir. La inversión se realiza en unos pocos pasos y no requiere formularios en papel. Una vez invertido, la herramienta permite hacer seguimiento de todos los objetivos en una sola vista y modificar el plan en cualquier momento.

La empresa indica que el plan puede completarse en aproximadamente 15 minutos y que el usuario mantiene el control total: debe aprobar cada cambio antes de que se mueva cualquier cantidad y puede cambiar su objetivo, su perfil de riesgo o vender sus posiciones cuando lo desee.

Estructura de costes

El servicio se ofrece mediante una suscripción plana de 9,99 £ al mes, sin cargos por operar, custodia o cambio de divisas. A esta tarifa se pueden sumar los gastos subyacentes de los fondos, estimados en torno al 0,25 %. La empresa también ofrece un plan inicial gratuito denominado Starter Financial Health Check, que permite probar el funcionamiento con carteras simuladas y una proyección de riqueza limitada, sin comprometer dinero. El plan Core tiene un coste de 15 £ durante los tres primeros meses. Investwizz espera que los clientes contribuyan periódicamente y alcancen una inversión mínima de 3.500 £ en un plazo de tres años; en saldos inferiores, la tarifa plana representa un porcentaje mayor de la inversión.

Protección de las inversiones

Los fondos de los clientes se mantienen en una cuenta ómnibus a nombre de WealthKernel Nominee Limited. Las inversiones elegibles pueden estar cubiertas hasta 85.000 £ por el Financial Services Compensation Scheme, si bien esta protección no cubre las pérdidas de mercado. La empresa advierte de que el capital está en riesgo y que el valor de la cartera puede bajar o subir, por lo que el inversor podría recuperar menos de lo aportado.

Equipo y origen

El equipo fundador combina experiencia en gestión de patrimonios y tecnología. Michael Sherman fue socio y director general en Boston Consulting Group, director general de Digital & Customer Propositions en Barclays UK y consejero no ejecutivo de Ocado Group (FTSE 100). Matt Sherman lidera el área de ingeniería.

Contexto y enfoque

La empresa sitúa su propuesta en el contexto de los inversores británicos que mantienen efectivo en cuentas de ahorro. Cita un dato de Barclays de 2024 según el cual 430.000 millones de libras de inversiones potenciales permanecen inactivas en cuentas de efectivo del Reino Unido, perdiendo valor frente a la inflación. Investwizz se presenta como una alternativa para quienes buscan un plan fiscalmente eficiente dentro de un ISA, con visibilidad y control sobre cada decisión.