ILA-Connect

ILA-Connect: asesoramiento legal independiente para hipotecas y préstamos

ILA-Connect es un servicio en línea que pone en contacto a prestatarios, garantes e hipotecantes con abogados colegiados para obtener el asesoramiento legal independiente (Independent Legal Advice, ILA) que exigen muchas entidades financieras del Reino Unido. La empresa ofrece citas por videollamada, con una tarifa única de 150 £ IVA incluido, y se presenta como una alternativa económica y rápida para cumplir este requisito.

Qué es el asesoramiento legal independiente y por qué lo piden los prestamistas

El asesoramiento legal independiente es un trámite que algunos prestamistas exigen antes de firmar una hipoteca, un préstamo o una garantía personal. Su origen se remonta a la sentencia del Tribunal de Apelación británico en el caso Royal Bank of Scotland v Etridge (No 2), que estableció que, en determinadas circunstancias, el prestatario debe ser asesorado por un profesional independiente y cualificado para garantizar que comprende plenamente lo que firma.

La exigencia responde a la necesidad de evitar que una persona pueda alegar posteriormente que fue víctima de influencia indebida. Según los principios de la sentencia Etridge, existe presunción de influencia indebida cuando media una relación no comercial entre las partes, como entre padres e hijos o entre cónyuges. Si una de las partes persuade a la otra para que respalde una operación que beneficia a la primera pero perjudica a la segunda, el prestamista puede exigir un asesoramiento independiente para confirmar que la persona actúa con pleno conocimiento y sin presiones.

Desde la perspectiva del banco o sociedad de crédito hipotecario, la confirmación escrita del abogado actúa como prueba de que se ha explicado al cliente su papel en la operación y las consecuencias prácticas de la firma. Sin este certificado, la entidad podría perder la capacidad de ejecutar su garantía si la operación fuera impugnada con éxito.

Requisitos que debe cumplir el asesoramiento según la guía del Tribunal de Apelación

La sentencia Etridge estableció unos requisitos mínimos que el abogado debe cumplir al prestar el asesoramiento independiente. La reunión debe ser presencial y sin la presencia de terceros. El abogado debe utilizar un lenguaje comprensible, sin tecnicismos innecesarios, y explicar su propio papel en la operación, dejando claro que el prestamista confiará en su intervención para descartar cualquier reclamación futura por influencia indebida o falta de comprensión.

Durante la reunión, el abogado debe explicar la naturaleza de la garantía o hipoteca, aclarar el significado de los documentos que la acompañan y detallar las consecuencias prácticas de la firma y los riesgos asociados. También debe confirmar que la decisión de otorgar la garantía o suscribir la hipoteca corresponde al cliente y que este desea proceder. Finalmente, el abogado emite una confirmación o certificado por escrito al prestamista, según los requisitos de cada entidad.

Servicios y supuestos cubiertos

ILA-Connect ofrece asesoramiento independiente para una variedad de operaciones financieras. Entre los supuestos que atiende se encuentran:

• Buy-to-Let (préstamo para inversión en alquiler)
• Joint Borrower Sole Proprietor (hipoteca conjunta con un solo propietario)
• Bridging Finance (financiación puente)
• Occupier Consent (consentimiento del ocupante)
• Gifted Deposit (depósito donado)
• Change of Ownership (cambio de titularidad)
• Deed of Subordination (escritura de subordinación)
• Business Loan (préstamo empresarial)
• Second Charge Loan (préstamo de segunda carga)
• Third-Party Borrowing (préstamo de tercero)
• Non-Benefitting Borrower (prestatario no beneficiario)

Todos estos servicios se ofrecen por una tarifa de 150 £ IVA incluido, según la información publicada en el sitio web.

Entidades financieras con las que trabaja

La empresa afirma tratar con una amplia lista de prestamistas del Reino Unido, entre los que se incluyen Accord Mortgages, Barclays, HSBC, Nationwide Building Society, Santander, Natwest, Royal Bank of Scotland, TSB Bank, Virgin Money, Yorkshire Building Society, Skipton Building Society, Leeds Building Society, Coventry Building Society, Metro Bank, Atom Bank, Aldermore Bank, Shawbrook Bank, Paragon Mortgages, Precise Mortgages, Kensington Mortgages, Together, United Trust Bank, Foundation Home Loans, Fleet Mortgages, The Mortgage Lender, Vida Homeloans, Pepper Homeloans, Bluestone, BM Solutions, The Mortgage Works, entre muchos otros. La web indica que se atienden las exigencias de estas y otras entidades.

Funcionamiento del servicio

El proceso comienza con la solicitud de cita a través de la web o por teléfono. ILA-Connect proporciona un presupuesto para el servicio requerido y gestiona una cita con un abogado colegiado. La reunión se realiza por videollamada, lo que permite cumplir con el requisito de asesoramiento independiente sin necesidad de desplazamiento. La empresa destaca que ha asistido a miles de personas y que su tarifa es competitiva en el mercado.

El sitio web incluye testimonios de clientes que mencionan la rapidez y comodidad del proceso, como el de Jane Busby (Southampton) o Michelle Beavan (Bristol), quienes destacan la facilidad para obtener el asesoramiento y la posibilidad de firmar rápidamente.