Share My Loan

Share My Loan: plataforma de préstamos conjuntos entre particulares

Share My Loan es una plataforma de préstamos entre particulares (peer-to-peer) con sede en el Reino Unido que centra su actividad en los préstamos conjuntos. En este modelo, el prestatario cuenta con un segundo firmante —familiar, amigo o colega— que comparte la responsabilidad del reembolso de forma conjunta e individual. La plataforma conecta a prestatarios y prestamistas y no cobra comisiones por adelantado.

Préstamos conjuntos para prestatarios

La plataforma permite solicitar préstamos de hasta 12.500 libras con un plazo máximo de cinco años y la intervención de un prestatario conjunto. El tipo representativo anunciado es del 48,9 % TAE fijo. El sitio muestra un ejemplo representativo: 4.000 libras a 36 meses, con una cuota mensual de 193,56 libras; el interés es del 17 % anual fijo y la comisión de servicio del 23,48 % anual fijo, con un total a reembolsar de 6.968,16 libras.

El proceso de solicitud se realiza en línea y, según la plataforma, requiere unos cinco minutos. Una vez aprobado, el dinero se ingresa en la cuenta del segundo prestatario, salvo acuerdo distinto. La empresa indica que no aplica penalizaciones por amortización anticipada y que el desembolso puede producirse el mismo día en función de las circunstancias.

Requisitos para solicitar un préstamo

• Residir en el Reino Unido o tener derecho a residir en el país durante toda la duración del préstamo.
• Estar empleado, ser autónomo, recibir una pensión o determinadas prestaciones.
• Tener al menos 18 años y no más de 75.
• Contar con un prestatario conjunto (no es necesario para presentar la solicitud, pero sí antes de la aprobación).
• No estar en un IVA (acuerdo individual de insolvencia), un plan de gestión de deudas ni haber sido declarado en bancarrota.

El prestatario conjunto debe tener un historial crediticio favorable, tener entre 18 y 75 años, conocer sus responsabilidades y aceptar responder conjunta e individualmente del préstamo. La plataforma advierte de que los impagos pueden afectar a la puntuación crediticia de ambos y que los historiales de crédito quedan vinculados.

Inversión para prestamistas

Share My Loan permite a los prestamistas financiar préstamos a prestatarios seleccionados que cuentan con un garante conjunto. La inversión mínima es de 10.000 libras y el plazo es de cinco años, con una rentabilidad esperada de entre el 8 % y el 10 %. La plataforma ofrece dos productos: uno de renta, con interés mensual del 10 % y devolución mensual del capital, y otro a plazo, con interés mensual del 10 % y devolución del capital al final del plazo. Ambos tienen un plazo de tres años.

La empresa recuerda que el capital está en riesgo y que estas inversiones no están cubiertas por el Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Los rendimientos no están garantizados y dependen de que los prestatarios y sus garantes cumplan los pagos en plazo y en su totalidad. La plataforma señala que, a 31 de enero de 2016, su tasa de impago era inferior al 1 %, con una tasa esperada del 4,2 %.

Advertencias regulatorias

La Financial Conduct Authority (FCA) considera este tipo de inversión de alto riesgo. Share My Loan advierte de que los préstamos entre particulares pueden dirigirse a prestatarios que no acceden a la banca tradicional, con mayor riesgo de impago, y que las rentabilidades anunciadas no están garantizadas. La plataforma subraya que los inversores podrían perder todo su capital y que la recuperación del dinero puede no ser rápida, ya que los préstamos duran varios años y el mercado secundario no garantiza la venta anticipada.

La empresa recomienda no concentrar la inversión en un solo producto o negocio y no destinar más del 10 % del dinero a inversiones de alto riesgo. Asimismo, recuerda que el FSCS no cubre las inversiones en préstamos P2P y que el Financial Ombudsman Service (FOS) no protege frente a un mal rendimiento de la inversión, aunque puede atender reclamaciones contra plataformas reguladas por la FCA.

Atención al cliente y proceso de solicitud

La plataforma ofrece un servicio de atención personal, con contacto telefónico para evaluar la solicitud y comprobar que los reembolsos son asumibles, incluso en casos de historial crediticio desfavorable. El proceso consta de cuatro pasos: solicitud en línea, búsqueda de un prestatario conjunto, llamada de evaluación y desembolso. Share My Loan no cobra comisiones por adelantado y permite la amortización anticipada sin penalización.