Lendwise

Lendwise: financiación educativa mediante préstamos peer-to-peer

Lendwise Ltd es una entidad británica autorizada y regulada por la Financial Conduct Authority (FCA) con el número de registro 782496. Su actividad combina la concesión de préstamos para formación académica con una plataforma de inversión peer-to-peer (P2P), en la que los inversores financian directamente los préstamos solicitados por los estudiantes. La sociedad está registrada en Inglaterra con el número 10466048 y tiene su sede en Temple Chambers, 3-7 Temple Avenue, Londres.

Productos de préstamo para estudiantes

El catálogo de préstamos de Lendwise se dirige a distintos perfiles de formación superior y profesional. Entre las modalidades ofrecidas figuran:

• Préstamos para estudios de posgrado (MSc, MA, LLM, etc.).
• Préstamos para estudiantes internacionales de MBA.
• Refinanciación de préstamos estudiantiles privados.
• Préstamos para formación profesional, cursos y bootcamps.
• Préstamos para tasas de los exámenes SQE1 y SQE2.
• Préstamos de apoyo durante la vida de posgrado (Graduate Life Start Loan).
• Préstamos para el pago de colegiaturas escolares privadas.
• Préstamos para padres que financian estudios universitarios.

Los importes disponibles se sitúan entre 5.000 y 100.000 libras esterlinas. El tipo de interés se fija durante toda la vida del préstamo y se personaliza según el perfil del solicitante. La tasa media de los prestatarios se indica en el 12,73% APR. El ejemplo representativo publicado por la entidad asume una financiación de 30.825 libras a 120 meses al 12,73% APR, con una cuota mensual de 509,26 libras, un total a devolver de 61.199,65 libras, un interés fijo del 11,62% anual y 925 libras en comisiones.

Funcionamiento de los préstamos

El proceso comienza cuando el estudiante aceptado en un programa de posgrado o de cualificación profesional completa un formulario con sus datos. Lendwise analiza la información y, si la solicitud prospera, envía una propuesta de financiación con el importe, el tipo de interés y el calendario de devolución. Si el estudiante acepta, se formaliza la documentación necesaria para el contrato de préstamo. A continuación, el préstamo se publica en el mercado primario de la plataforma, donde los inversores lo financian en partes diversificadas, de forma manual o mediante un robot de inversión automática. Lendwise desembolsa los fondos según el plan acordado: paga directamente las tasas a la universidad y entrega mensualmente una cantidad para gastos de manutención. El prestatario comienza a devolver el préstamo y los inversores reciben capital e intereses; según el tipo de curso y la duración del préstamo, los reembolsos pueden empezar hasta seis meses después de la graduación.

Inversión en la plataforma

Lendwise permite a los inversores participar en préstamos educativos a través de su plataforma. La entidad estima un retorno medio anual de hasta el 9,0% para una cartera diversificada de préstamos, neto de impagos esperados y de la comisión de servicio sobre los intereses. La inversión puede canalizarse mediante una Innovative Finance ISA (IFISA), que no reduce el riesgo de la inversión pero permite que las ganancias potenciales queden exentas de impuestos. La plataforma ofrece la funcionalidad AutoLend, un robot que facilita la diversificación y la inversión sin gestión activa, así como un mercado secundario de préstamos. Lendwise advierte de que se trata de una inversión de alto riesgo: los inversores podrían perder todo su capital, no está cubierta por el Financial Services Compensation Scheme (FSCS) y los rendimientos no están garantizados.

Regulación y advertencias de riesgo

Lendwise Ltd opera bajo la autorización de la Financial Conduct Authority (FCA) con el número 782496 y está inscrita en la Office of the Information Commissioner con el número ZA281795. La entidad no está cubierta por el Financial Services Compensation Scheme. La propia compañía y el regulador británico subrayan que los préstamos P2P se conceden a menudo a prestatarios que no pueden acceder a la financiación bancaria tradicional, lo que eleva el riesgo de impago. Las tasas de retorno anunciadas no están garantizadas y una mayor rentabilidad publicitada implica un mayor riesgo de pérdida. La plataforma podría fallar y dificultar la recuperación del dinero, y el mercado secundario no garantiza la venta anticipada de las inversiones.

Perfil corporativo y atención

Lendwise Ltd tiene su sede en Temple Chambers, 3-7 Temple Avenue, Londres EC4Y 0HP, y está registrada en Inglaterra con el número de sociedad 10466048. La empresa mantiene un horario de oficina de lunes a jueves de 9:00 a 17:30 y viernes de 9:00 a 15:00. Dispone de canales de contacto diferenciados para soporte general, inversores, prestatarios y reclamaciones.

Ubicación y contacto

Temple Chambers, 3-7 Temple Avenue, London EC4Y 0HP · Teléfono: +44 (0) 20 3890 7270 · Correo: support@lendwise.com · Horario: Monday – Thursday 9am – 5:30pm; Friday 9am-3pm