Castle Community Bank

Castle Community Bank, cooperativa de crédito para ahorrar y pedir préstamos

Castle Community Bank es una cooperativa de crédito (credit union) registrada en el Reino Unido que se presenta como una alternativa a la banca tradicional para el ahorro y el préstamo. Su propuesta se articula en torno a la idea de que la entidad pertenece a sus miembros y no a accionistas externos, lo que, según su propia descripción, configura una comunidad financiera compartida en todo el país.

La entidad nació a finales de 2015 tras la fusión de dos cooperativas de crédito ya establecidas, Castle y North Edinburgh, junto con los miembros del grupo de estudio Water of Leith Credit Union Study Group, creado para impulsar la constitución de una cooperativa de crédito en Leith.

Préstamos personales y cuentas de ahorro

El catálogo de productos se divide en dos áreas principales. En préstamos personales, la entidad ofrece financiación para fines diversos, desde una boda hasta la compra de un electrodoméstico, con la premisa de aplicar precios y condiciones que describe como justos. En ahorro, comercializa cuentas que pueden contratarse en línea o por teléfono, orientadas tanto a crear un fondo para imprevistos como a acumular dinero a medio y largo plazo, e incluye cuentas de ahorro a tipo fijo para quienes buscan una rentabilidad mayor.

Un rasgo que la entidad destaca frente a otras cooperativas de crédito es que no exige haber ahorrado previamente para solicitar un préstamo. Entre los ejemplos de importes que menciona figura un préstamo de 7.000 libras para reformar una cocina.

Accesibilidad, precios justos y banca ética

La cooperativa organiza su actividad en torno a tres criterios que denomina accesibilidad, asequibilidad y aplicabilidad. En la práctica, esto se traduce en canales de atención disponibles 24 horas en línea, presencialmente en oficina y por teléfono durante el día; en préstamos a tipos que califica de asequibles y concedidos de forma responsable; y en una oferta variada adaptada a las necesidades de sus miembros.

En el plano ético, la entidad afirma no invertir en el mercado de valores con fines de lucro y no cobrar comisiones de apertura en los préstamos. Declara asimismo su intención de promover la inclusión financiera y combatir la explotación financiera, con el objetivo de ser una organización financieramente sólida y sostenible que genere beneficios económicos y sociales para quienes viven o trabajan en la zona postal 'EH'.

Regulación, garantías y entidades colaboradoras

Castle Community Bank opera como cooperativa de crédito registrada al amparo de la Credit Unions Act de 1979 y está autorizada por la Prudential Regulation Authority (PRA). Su actividad está supervisada por la Financial Conduct Authority (FCA) y la PRA, y figura en el registro de la FCA con la referencia 213877. La entidad está cubierta por el Financial Services Compensation Scheme y por el Financial Ombudsman Service.

La cooperativa forma parte de la Community Finance Network, una red de prestamistas responsables, y se presenta como proveedora de FairLife, una organización benéfica que trabaja con consumidores y con el sector financiero para mejorar los productos y servicios financieros cotidianos. Además, colabora con My Community Finance, que realiza diversas actividades de servicio a los miembros en su nombre, si bien la entidad precisa que las cuentas de ahorro y los préstamos permanecen en Castle Community Bank.

Equipo directivo

La entidad detalla la composición de su cúpula. Stephen Pearson ocupa la presidencia; es abogado de formación, exdirectivo del sector bancario y notorio defensor de la inclusión financiera, ámbito en el que preside Financial Inclusion for Scotland y la organización Leuchie House. Stuart Porteous es consejero delegado desde mayo de 2026, tras incorporarse en octubre de 2024 como director de riesgos; acumula más de 25 años en servicios financieros y ocupó puestos de responsabilidad en NatWest Group. Completan el consejo Douglas Reid, abogado y trustee de una entidad benéfica; Kevin Mountford, con tres décadas de experiencia en entidades financieras británicas y en el sector fintech; y Mary Jane Brouwers, con una larga trayectoria como consejera no ejecutiva y en inversión en fases tempranas.

Recursos e información para socios

El sitio de la cooperativa reúne documentación y herramientas de utilidad para sus miembros, como las condiciones de adhesión, los tipos de interés de las cuentas de ahorro, el informe de impacto social, las cuentas anuales, la información sobre la junta general de 2025 y un planificador de presupuesto. También incluye apartados específicos sobre prevención del fraude, gestión de deudas y presentación de reclamaciones, así como un área de noticias y los datos de contacto de la entidad.