Sumeria

Sumeria, compte bancaire numérique avec gestion de budget intégrée

Sumeria est un service de compte bancaire en ligne opéré par Lydia Solutions, établissement de monnaie électronique autorisé et supervisé en France par l'ACPR. Lancée en 2024, l'application réunit les services de compte et de carte auparavant proposés par Lydia, tandis que cette dernière se concentre sur les remboursements entre particuliers et les cagnottes. La proposition vise à organiser ses finances personnelles sans complications : suivi des dépenses, organisation du budget et gestion de l'argent depuis une seule application.

Fonctions du compte et de l'application

L'application anticipe les échéances, permet d'organiser l'argent en enveloppes budgétaires et offre une vision claire de ce que l'on peut dépenser. Parmi les fonctionnalités phares figurent :

• Comptes bancaires budget : fixer des limites, catégoriser les dépenses et garder une vision claire du disponible à dépenser.
• Comptes bancaires projets : mettre de l'argent de côté pour des objectifs concrets sans perdre le fil du quotidien.
• Cartes bancaires virtuelles : couche de sécurité supplémentaire pour les paiements en ligne.
• Carte bancaire physique unique : une seule carte pour gérer l'ensemble des comptes.
• IBAN sécurisé « One-way » et carte sécurisée éphémère.

Assistant financier avec intelligence artificielle

Sumeria intègre un assistant virtuel basé sur l'intelligence artificielle, disponible à toute heure et accessible à l'écrit comme à l'oral. Il aide à comprendre ses finances et propose des conseils personnalisés ; il peut aussi exécuter des actions dans l'application sans avoir à chercher dans les menus. La communication se veut confidentielle, y compris pour des sujets que l'utilisateur n'aborderait pas avec un conseiller bancaire.

Rémunération du solde et conditions d'utilisation

Les fonds déposés sur le compte courant peuvent générer des intérêts calculés quotidiennement et versés mensuellement, tout en restant disponibles pour les dépenses. La rémunération indiquée est de 2 % pendant les trois premiers mois, puis de 1 % ensuite, sous réserve des conditions d'éligibilité et des modalités en vigueur. Le compte ne permet pas de découvert, de chèques, de crédits ni de paiement en quatre fois. Aucune commission n'est appliquée pour les opérations à l'étranger : les paiements et retraits avec une carte Sumeria s'effectuent sans surcoût, quelle que soit la devise. L'offre de base permet d'utiliser compte et carte sans cotisation mensuelle, avec certaines limites et frais, notamment l'envoi de la carte. Les offres Standard et Noire sont payantes, avec leurs propres avantages et durées d'engagement. Sumeria+ est une option payante distincte pour la gestion de ses finances personnelles qui ajoute des comptes projets avec objectifs d'épargne, l'arrondi à l'euro supérieur et des virements mensuels automatiques pour répartir l'argent dans des enveloppes budgétaires, avec une interface guidée et la possibilité de rendez-vous avec un expert en finances personnelles.

Sécurité et structure de l'entreprise

Les services sont opérés par Lydia Solutions, établissement de monnaie électronique autorisé et supervisé en France par l'ACPR. Les fonds des clients sont tenus séparés des fonds propres de l'entreprise. En cas de défaillance d'une banque où les fonds sont déposés, la garantie des dépôts couvre jusqu'à 100 000 € par client et par établissement, selon les conditions applicables. Lydia Solutions agit en tant qu'agent lié de Bitpanda Financial Services GmbH, avec le numéro d'enregistrement FN 551181 k, inscrit à l'ORIAS sous le numéro 18007465.

Parcours, équipe et présence

La société mère a lancé l'application Lydia en 2013, un service de cagnottes en ligne et de paiements entre amis qui a connu une croissance rapide. Sumeria a été lancée en 2024 avec l'objectif déclaré de proposer pour la première fois en France un compte gratuit et rémunéré, une carte sans frais à l'étranger et un programme d'épargne assistée. L'entreprise compte quatre sites en France : Paris, Lyon, Nantes et Bordeaux. Elle déclare sept millions d'utilisateurs et 250 employés. Cyril Chiche préside l'entité ; Daphné Barthelet est directrice générale adjointe et Antoine Porte, directeur général. Le comité exécutif est complété par Philippe Algranti, directeur des Ressources Humaines, et William Brulin, directeur de la Clientèle. Parmi ses partenaires bancaires figurent Monext et Checkout.com pour l'acquisition des cartes, Marqeta pour le traitement des cartes VISA Sumeria et Tink pour les connexions bancaires permettant l'agrégation de comptes et l'initiation de virements.