BankSouth Mortgage

BankSouth Mortgage: préstamos hipotecarios residenciales con gestión digital

BankSouth Mortgage Company, LLC es una entidad dedicada a la financiación de vivienda que combina una aplicación digital propia, ReadyLoan®, con el acompañamiento de oficiales de crédito locales. La firma se presenta como subsidiaria de BankSouth, un banco de ahorro federal miembro de la FDIC, y opera bajo la licencia NMLS #690971. Su actividad se centra en el mercado hipotecario residencial de Estados Unidos.

ReadyLoan®, la aplicación que centraliza el proceso hipotecario

La compañía articula buena parte de su operativa en torno a ReadyLoan®, una aplicación que permite realizar el proceso de solicitud desde el teléfono o la tableta. Según la información de la propia entidad, la herramienta permite estimar la capacidad de endeudamiento mediante calculadoras, obtener una preaprobación, enviar y firmar documentos a través de un portal cifrado, seguir el estado del expediente y comunicarse de forma segura con el oficial de crédito y el agente inmobiliario. La firma señala que la mayoría de los documentos pueden firmarse antes del cierre.

Productos hipotecarios disponibles

El catálogo de préstamos que describe la entidad incluye varias modalidades:

• Préstamos convencionales, para compradores y propietarios que cumplen los criterios habituales.
• Préstamos para construcción, destinados a financiar la edificación o rehabilitación de una vivienda.
• Hipotecas FHA, avaladas por la Administración Federal de Vivienda, con requisitos de puntuación de crédito y entrada más bajos.
• Préstamos USDA Rural Housing, orientados a familias de ingresos bajos o moderados que compran en zonas rurales.
• Refinanciación, para sustituir una hipoteca existente y reducir el tipo, acortar el plazo o extraer plusvalías.
• Préstamos VA, financiación para veteranos, militares en activo y cónyuges supervivientes, con condiciones favorables para comprar, construir, reformar o refinanciar una vivienda principal.
• Opciones de entrada reducida o nula, que agrupan los préstamos VA, USDA y FHA, entre otros.
• Préstamos jumbo, para propiedades de gama alta.
• Préstamos para reformas, que aportan fondos para actualizar una vivienda existente.

Perfil de clientes y acompañamiento local

La empresa dirige su oferta a compradores de primera vivienda, propietarios que quieren refinanciar o volver a comprar, y agentes inmobiliarios con clientes en proceso de compra. La firma subraya que sus oficiales de crédito locales están disponibles para guiar al cliente durante todo el proceso, y menciona entre sus socios a agentes inmobiliarios y constructores. La compañía declara haber recibido 7.686 reseñas de clientes con una valoración media de 4,97 sobre 5.

Recursos informativos y de cálculo

El sitio de la entidad pone a disposición de los usuarios calculadoras hipotecarias, una sección de preguntas frecuentes, un centro de educación y un blog dirigido a compradores, agentes inmobiliarios y constructores. También ofrece la posibilidad de obtener una cotización de tipos respondiendo a unas preguntas.

Estructura corporativa y cobertura

BankSouth Mortgage Company, LLC se identifica como subsidiaria íntegra de BankSouth, NMLS #688851, un banco de ahorro federal miembro de la FDIC. La entidad aclara que no es un banco ni una institución de depósito y que no está asegurada por la FDIC. Dispone de la licencia de crédito al consumidor de Alabama #MC 21415 y opera bajo la denominación LoanSouth Mortgage. La firma advierte de que la concesión de crédito y las garantías están sujetas a aprobación, que los términos y condiciones pueden cambiar sin previo aviso y que algunos programas tienen restricciones geográficas.