Varo Bank: banca digital con licencia propia y seguro FDIC

Varo Bank se presenta como el primer fintech en convertirse en un banco nacional asegurado por la FDIC, con el objetivo de ofrecer a los estadounidenses una alternativa digital para gestionar su dinero. Fundado en 2017, opera exclusivamente en línea y comercializa sus productos como una opción sin comisiones sorpresa ni cargos ocultos.

Productos para el día a día

La entidad ofrece una cuenta bancaria sin comisiones mensuales, pensada para recibir depósitos directos y realizar operaciones cotidianas. Entre las ventajas que destaca figuran la ausencia de comisiones por sobregiro, por retiros en cajeros automáticos de la red Allpoint y por saldo mínimo. La tarjeta de débito Varo Visa no tiene costo y permite obtener reembolsos en compras específicas.

El servicio de depósito directo permite acceder al salario hasta dos días antes de la fecha programada de pago, según indica la compañía. Además, los clientes pueden depositar efectivo sin cargo en más de 7,500 ubicaciones de CVS en todo el país.

Ahorro con alto rendimiento

La cuenta de ahorros de Varo ofrece una tasa de rendimiento anual (APY) de hasta 3.75% sobre los primeros 5,000 dólares y 1.00% APY sobre el resto del saldo. Para calificar a la tasa máxima, el cliente debe recibir depósitos directos por un total de 1,000 dólares o más y terminar el mes con saldo positivo en todas sus cuentas Varo. La entidad señala que estas tasas están vigentes a partir del 1 de julio de 2026 y pueden cambiar en cualquier momento.

Adelantos de efectivo y línea de crédito

Varo Advance permite obtener adelantos de efectivo de hasta 250 dólares de inmediato, con la posibilidad de aumentar el límite hasta 700 dólares con el tiempo si se cumplen los requisitos de depósito directo. El préstamo promedio es de 170 dólares. No genera intereses, pero aplica una tarifa fija que varía entre 1.60 y 100 dólares según el monto.

La línea de crédito personal Varo Line of Credit ofrece préstamos de entre 600 y 2,000 dólares, con un préstamo promedio de 825 dólares. Se trata de un préstamo a corto plazo con una tarifa fija de 60 a 400 dólares por adelanto, sin intereses. Solo se permite un adelanto activo a la vez y el límite de crédito puede fluctuar según diversos factores.

Construcción de crédito

La tarjeta Varo Believe Visa es una tarjeta de crédito asegurada diseñada para ayudar a construir historial crediticio. El usuario debe depositar fondos antes de usarla, y ese monto establece el límite de gasto. Los fondos gastados se mantienen en una cuenta de garantía para pagar el saldo en su totalidad cada mes. Según datos internos de Varo correspondientes al 6 de enero de 2026, los clientes con una puntuación de crédito VantageScore 3.0 existente mostraron un aumento promedio de aproximadamente 40 puntos después de tres meses de uso con pagos puntuales.

Reembolsos y herramientas de gestión

El programa de reembolsos (cashback) ofrece devoluciones en compras de gasolina, supermercado, restaurantes y otros comercios. Los usuarios deben activar las ofertas desde la aplicación Varo para acumular beneficios. El monto máximo de reembolso es de 750 dólares por mes calendario.

La aplicación móvil permite realizar un seguimiento gratuito de la puntuación crediticia, configurar herramientas de ahorro automático y gestionar todas las cuentas. Varo también ofrece un blog educativo, el pódcast Varo y recursos sobre finanzas personales.

Seguridad y regulación

Los depósitos están asegurados por la FDIC hasta 250,000 dólares. Varo Bank opera con su propia licencia bancaria como institución independiente, lo que refuerza su posición como banco digital regulado. La compañía declara que sus servicios están disponibles para residentes en Estados Unidos.