SoFi: banca, préstamos e inversión en una sola aplicación

SoFi se presenta como una plataforma financiera integral que agrupa productos y servicios para particulares y empresas. Según su propia comunicación, cuenta con 15,8 millones de miembros que utilizan sus soluciones para distintas etapas de la vida: estudios, matrimonio, formación de una familia, compra de vivienda, jubilación y otras necesidades. La entidad opera a través de SoFi Bank, N.A., miembro de la FDIC, y ofrece sus servicios mediante una aplicación que centraliza banca, préstamos, inversión y herramientas de planificación.

Productos de banca y tarjetas

En el área de banca, SoFi ofrece cuentas de cheques y ahorros, una tarjeta inteligente y transferencias internacionales de dinero. La cuenta de cheques y ahorros es ofrecida por SoFi Bank, N.A., y permite acceder a una calculadora de rendimiento anual (APY) y a una calculadora de fondo de emergencia. Las tarjetas de crédito incluyen opciones como la Everyday Cash Back Rewards Card, la Essential Card y la Unlimited 2% Card, con herramientas para calcular la red de seguridad financiera y un presupuesto 50/30/20.

Inversión y criptoactivos

La plataforma de inversión permite invertir de forma autodirigida, mediante robo-advisor, en cuentas de jubilación (IRA), en acciones, en ofertas públicas iniciales (IPO), en acciones fraccionadas y en ETF. También ofrece calculadoras de inversión, de jubilación y de IRA, junto con recursos educativos sobre cómo empezar a invertir, opciones de trading, diferencias entre Roth y Traditional IRA y qué es un robo-advisor. En el ámbito de los criptoactivos, SoFi ofrece productos y servicios a través de SoFi Bank, N.A., e incluye recursos sobre conceptos básicos de criptomonedas, bitcoin, stablecoins, dollar-cost averaging y carteras de criptomonedas.

Préstamos personales, estudiantiles e hipotecarios

SoFi ofrece préstamos personales para mejoras del hogar, consolidación de deudas de tarjetas de crédito, planificación familiar, viajes y bodas. También dispone de refinanciamiento de préstamos estudiantiles, préstamos estudiantiles privados para estudiantes de grado, posgrado, derecho, MBA, profesiones de la salud, padres y estudiantes internacionales, además de opciones de refinanciamiento para residentes médicos, profesionales médicos, abogados y MBA, y el programa SmartStart. En el segmento hipotecario, la entidad ofrece préstamos con garantía hipotecaria (home equity), líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), préstamos para compra de vivienda, refinanciamiento de hipotecas, refinanciamiento con efectivo (cash-out refinance), préstamos jumbo, préstamos FHA y préstamos VA, junto con preaprobación hipotecaria y tasas de interés. También ofrece refinanciamiento de préstamos para automóviles.

Seguros y planificación financiera

En el área de protección, SoFi comercializa seguros de automóvil, de vida, de propietarios de vivienda y de inquilinos. A través de SoFi Plus, la empresa ofrece membresías Core y Premium, con beneficios como planificación financiera, experiencias, recompensas para miembros y un programa de referidos. También ofrece SoFi Travel, herramientas de planificación financiera y planificación patrimonial, y dispone de un consejo asesor de miembros.

Recursos educativos y herramientas

SoFi mantiene una sección de aprendizaje con guías sobre deudas estudiantiles, centro de recursos hipotecarios, tasas fijas y variables, guía de refinanciamiento de préstamos estudiantiles, introducción a la inversión, consolidación versus refinanciamiento y un centro de recursos sobre tarjetas de crédito. Además, ofrece calculadoras para refinanciamiento de préstamos estudiantiles, hipotecas, pagos de préstamos estudiantiles, préstamos personales, pago de préstamos estudiantiles, asequibilidad de vivienda y una herramienta de búsqueda de becas.

Estructura corporativa y regulación

SoFi Bank, N.A. es una entidad bancaria nacional regulada por la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC). Los préstamos son originados por SoFi Bank, N.A., NMLS #696891, y SoFi Lending Corp., NMLS #1121636. Los productos de corretaje son ofrecidos por SoFi Securities LLC, miembro de FINRA/SIPC, y los servicios de asesoría por SoFi Wealth LLC, asesor de inversiones registrado ante la SEC. SoFi Relay permite conectar cuentas de SoFi y externas mediante el servicio de Plaid, Inc., y ofrece monitoreo de puntaje de crédito basado en VantageScore de TransUnion. Los depósitos en cuentas de cheques y ahorros están asegurados por la FDIC hasta $250.000 por depositante. Las inversiones y los activos digitales no están asegurados por la FDIC, no están garantizados por el banco y pueden perder valor.