OnePay

OnePay: fintech de banca móvil, crédito y recompensas

OnePay es una empresa de tecnología financiera que comercializa una aplicación de finanzas personales con servicios de banca móvil, tarjetas, inversión y criptomonedas. La compañía se presenta como una alternativa digital para administrar el dinero, con productos orientados a ahorrar, gastar, construir crédito y obtener recompensas. Su sitio web indica que no es un banco, sino una fintech, y que los servicios bancarios son proporcionados por Coastal Community Bank o Lead Bank, miembros de la FDIC.

Productos y servicios financieros

El catálogo de OnePay incluye varias líneas de producto. La cuenta de banca ofrece depósito anticipado de nómina y una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Para familias, dispone de una opción que permite a los adolescentes aprender habilidades financieras mientras los padres mantienen el control. La inversión permite acceder al mercado de valores desde un dólar. El servicio de criptomonedas permite comprar, vender y seguir criptomonedas dentro de la aplicación. La tarjeta CashRewards Card devuelve un porcentaje en efectivo por las compras. Pay Later es una modalidad de pago flexible disponible en Walmart. La cartera digital Wallet ofrece recompensas en Walmart. Credit Score es una herramienta gratuita para consultar la puntuación crediticia. Además, ofrece una cuenta IRA para empezar a ahorrar para la jubilación.

Tarjetas y construcción de crédito

La Builder Card está diseñada para construir crédito con cada compra, según la empresa, y reporta la actividad a las agencias de crédito salvo que el usuario opte por no hacerlo. La OnePay CashRewards Mastercard ofrece cash back ilimitado: un 3% en compras en Walmart, que puede subir al 5% para miembros de Walmart+, y un 1.5% en el resto de las compras, sin cuota anual. La tarjeta es emitida por Synchrony Bank bajo licencia de Mastercard. Los préstamos de OnePay Later son proporcionados por Klarna y sus bancos asociados, sujetos a aprobación de crédito.

Inversión y criptomonedas

El servicio de inversión permite abrir una cuenta con un dólar. Los servicios de corretaje son ofrecidos por One Growth Securities LLC, miembro de FINRA y SIPC, con liquidación y custodia a cargo de DriveWealth, LLC. Para invertir es necesario abrir una cuenta de depósito de OnePay, que es la única fuente de fondos. El servicio de criptomonedas permite comprar, vender y hacer seguimiento de criptoactivos en la aplicación; las transacciones y la custodia están a cargo de Zero Hash LLC y Zero Hash Liquidity Services LLC mediante un acuerdo con OneProgress Assets LLC. La empresa advierte que las criptomonedas no están aseguradas por la SIPC ni la FDIC y que su precio puede fluctuar.

Integración con Walmart y recompensas

Varios productos de OnePay están vinculados a Walmart. La Pay Later se presenta como la forma flexible de pagar en Walmart. La cartera digital Wallet ofrece recompensas en Walmart. La CashRewards Card otorga cash back en compras realizadas en ubicaciones de Walmart en Estados Unidos y en Walmart.com. Además, OnePay Rewards y los beneficios para miembros de Walmart+ forman parte de la propuesta para compradores.

Público objetivo y alcance

OnePay orienta sus servicios a distintos segmentos: clientes individuales que buscan banca móvil, familias con adolescentes, inversores principiantes, usuarios de criptomonedas y compradores de Walmart. También ofrece soluciones para empresas, empleadores, plataformas de trabajo independiente y tecnología de recursos humanos. La empresa afirma que millones de clientes utilizan sus servicios bancarios y que la aplicación cuenta con más de 151.000 reseñas en Google Play.

Seguridad y transparencia

La compañía declara que toma en serio la seguridad e invita a conocer las medidas de protección. En sus divulgaciones legales aclara que es una empresa de tecnología financiera y no un banco, que los servicios bancarios son provistos por Coastal Community Bank o Lead Bank, miembros de la FDIC, y que los productos de inversión no están asegurados por la FDIC ni garantizados por el banco y pueden perder valor. Las cuentas de depósito aprobadas están aseguradas por la FDIC hasta 250.000 dólares por depositante a través de seguro de paso en Coastal Community Bank o Lead Bank y, según corresponda, sus bancos asociados de barrido, si se cumplen ciertas condiciones.

Atención al cliente

OnePay ofrece atención telefónica las 24 horas, los 7 días de la semana, y chat disponible en la aplicación de forma continua.