LendingMate

LendingMate, préstamos con avalista en Canadá

LendingMate es una entidad financiera canadiense especializada en préstamos con avalista, una modalidad en la que el solicitante debe contar con una persona que garantice la devolución del dinero si él no puede afrontarla. La empresa opera bajo la sociedad LendingMate Finance Inc. y ofrece préstamos a residentes de Ontario y Columbia Británica por importes de entre 2.000 y 10.000 dólares canadienses, con plazos que van de 12 a 60 meses y un tipo de interés del 43% anual.

Requisitos y perfil del prestatario

El avalista debe tener entre 19 y 75 años, residir en Canadá, contar con un historial crediticio sin impagos y disponer de capacidad económica para asumir las cuotas en caso de que el prestatario no lo haga. No es obligatorio que sea propietario de una vivienda, aunque la empresa señala que serlo puede aumentar las posibilidades de aceptación. El avalista no puede compartir finanzas con el solicitante ni ser ya prestatario o avalista de otro préstamo con LendingMate.

El solicitante no necesita estar empleado, pero sí disponer de una fuente de ingresos para devolver el préstamo; se aceptan solicitantes que reciben prestaciones sociales. No se admiten personas en situación de bancarrota o con un concurso de acreedores activo. La empresa indica que no evalúa la solicitud únicamente por la puntuación crediticia y que las decisiones las toman personas, no solo sistemas automáticos.

Proceso de solicitud y desembolso

La solicitud se realiza en la web de la empresa, donde el solicitante indica el importe y el plazo deseado. A continuación se envía un enlace al avalista para que complete su parte. Una vez finalizada, LendingMate contacta telefónicamente con el avalista para confirmar sus datos y organizar el pago, y puede llamar también al solicitante para cerrar el expediente. El objetivo declarado es desembolsar el préstamo en un plazo de 24 horas desde la aceptación del avalista, siempre que las comprobaciones se completen sin incidencias. El dinero se ingresa en la cuenta bancaria del avalista, que se encarga de entregarlo al prestatario; la empresa justifica esta práctica como medida de protección contra el fraude.

Entre los factores que pueden retrasar la operación, la empresa menciona la imposibilidad de contactar con el avalista, la dificultad para localizar la documentación de su propiedad, solicitudes presentadas en fin de semana o festivo, y la necesidad de documentación adicional como prueba de identidad o extractos bancarios.

Condiciones de devolución y comisiones

Los intereses se calculan diariamente, de modo que el prestatario solo paga por el tiempo durante el que mantiene el préstamo. Si, por ejemplo, se solicitan 5.000 dólares a 36 meses y se devuelve en 12 meses, solo se abonan los intereses de esos 12 meses. No existen comisiones por amortización anticipada ni por realizar pagos adicionales. La empresa afirma que nunca cobra por retrasos, cartas, liquidación anticipada ni otros conceptos. El pago se articula mediante domiciliación bancaria mensual, con los datos de la tarjeta de débito como respaldo en caso de fallo de la domiciliación.

En caso de impago, LendingMate envía recordatorios por mensaje de texto y, si no logra cobrar, contacta por teléfono y correo electrónico. Si no se alcanza un acuerdo con el prestatario ni con el avalista, la empresa puede recurrir a un cobrador profesional o solicitar a un tribunal que determine la mejor forma de proceder. Todos los préstamos son sin garantía hipotecaria, por lo que la vivienda u otros bienes del prestatario o del avalista no se ponen en riesgo.

Ejemplo representativo y condiciones vigentes

El simulador de la web muestra un ejemplo de 8.000 dólares a 36 meses con una cuota mensual de 398,93 dólares y un total a devolver de 14.361,48 dólares. El ejemplo representativo que publica la empresa es de 10.000 dólares a 36 meses, con una cuota de 498,66 dólares y un total de 17.951,76 dólares. La entidad indica que más del 95% de los solicitantes son aprobados y que cada año financia miles de préstamos.

En el momento del análisis, la web informaba de que no se aceptaban nuevas solicitudes en Canadá, aunque los préstamos de clientes existentes continuaban con normalidad. Para consultas sobre préstamos en curso, la empresa facilita el teléfono +1 844 505 4576 y el correo collections@lendingmate.ca. También advierte de intentos de fraude por parte de personas que se hacen pasar por LendingMate o por intermediarios que actúan en su nombre, y recuerda que nunca solicita dinero antes del desembolso ni pide contraseñas bancarias.