Prospa

Prospa: financiación y gestión de pagos para pequeñas empresas en Australia

Prospa se presenta como una plataforma única que reúne soluciones de financiación y de gestión de pagos para pequeñas empresas. La empresa afirma ser el principal prestamista en línea para pequeñas empresas en Australia, con más de 14 años de experiencia, 5.000 millones de dólares en préstamos otorgados y más de 50.000 negocios financiados.

Productos de financiación

El catálogo de préstamos incluye tres modalidades principales:

• Small Business Loan: acceso rápido a fondos desde 5.000 hasta 500.000 dólares.
• Business Loan Plus: suma única superior a 500.000 y hasta 1 millón de dólares para proyectos de mayor envergadura.
• Line of Credit: acceso continuo a fondos desde 2.000 hasta 500.000 dólares.

La empresa indica que el proceso de solicitud puede completarse en línea en unos 10 minutos y que la respuesta puede llegar en tan solo una hora si se realiza en horario comercial y se utiliza el sistema de verificación bancaria avanzada. Los fondos pueden estar disponibles en la cuenta del cliente en aproximadamente una hora tras la liquidación.

Requisitos de elegibilidad

Para todas las líneas de financiación, los propietarios deben ser mayores de 18 años y ciudadanos o residentes permanentes australianos. Los requisitos adicionales varían según el producto:

• Small Business Loan hasta 500.000 USD: al menos 6 meses de actividad comercial y una facturación mensual de 6.000 dólares.
• Business Line of Credit hasta 500.000 USD: mínimo 2 años de actividad, facturación mensual de 6.000 dólares y propiedad de un inmueble o activo.
• Business Loan Plus desde 500.000 hasta 1 millón USD: mínimo 3 años de actividad, facturación anual de 2 millones de dólares y propiedad de un inmueble o activo.

Para financiaciones de hasta 150.000 dólares no se exige garantía de activos por adelantado, siempre que se cumplan las obligaciones del contrato. Por encima de ese importe, o cuando la financiación combinada supere los 150.000 dólares, se requiere propiedad de un inmueble y puede solicitarse garantía sobre activos.

Soluciones de pago y cuenta de negocio

Además de los préstamos, Prospa ofrece una cuenta de negocio transaccional con recompensas en pagos elegibles, la posibilidad de usar una tarjeta de crédito propia para pagar facturas donde normalmente no se aceptan tarjetas, y la función Tap to Pay para aceptar pagos sin contacto desde el dispositivo del comercio. También incluye gestión de facturas y pagos, y conexión con Xero para sincronizar y conciliar operaciones.

Recompensas

La plataforma Prospa Rewards permite acumular puntos por pagos empresariales. Asimismo, los clientes pueden optar por ganar puntos Qantas en los préstamos empresariales de Prospa. La empresa ofrece una calculadora para estimar los puntos que se podrían obtener.

Comisiones y costes

Según la información publicada, se aplica una comisión de establecimiento del 3-3,5% en el Small Business Loan y del 2-3% en el Business Loan Plus. Para la línea de crédito, la comisión por acceso continuo a fondos es del 0,046%, lo que para una línea de 40.000 dólares equivale a menos de 3 dólares diarios. No se cobra comisión de originación ni de establecimiento en la línea de crédito. Para financiaciones superiores a 150.000 dólares puede aplicarse una comisión de registro si se inscribe una carga o hipoteca sobre un inmueble.

Pago anticipado y seguridad

El prestatario puede liquidar el préstamo de forma anticipada en cualquier momento. El importe se calcula como la suma del principal pendiente y los intereses devengados a la fecha de pago anticipado, más un 1,5% del principal restante y las comisiones pendientes. La empresa declara utilizar estándares de cifrado reconocidos en el sector y estar alineada con ISO27001 y NIST CSF para proteger los datos personales, sensibles y financieros de los clientes.

Perfil de clientes y sectores

Prospa atiende a pequeñas empresas de sectores como construcción y oficios, servicios profesionales, salud y belleza, hostelería, transporte y comercio minorista. La web incluye testimonios de negocios financiados, como Black Market Bagels, Tita's Cakes, Donna's Beauty Cottage, Workdog Creative y Escape to paradise, que describen cómo han utilizado los fondos para escalar, gestionar flujos de caja o probar nuevos modelos de negocio.