Homesafe

Homesafe: liberación de capital sin deuda para propietarios mayores

Homesafe Solutions Pty Ltd es una empresa australiana que comercializa Homesafe Wealth Release®, un producto financiero dirigido a propietarios de vivienda de edad avanzada que desean obtener liquidez sin vender su casa ni asumir un préstamo. La compañía opera desde 2005 y afirma haber asistido a más de 9.000 propietarios. Su propuesta se basa en la compra de una participación limitada en el precio futuro de venta de la vivienda, a cambio de un pago único en efectivo.

Funcionamiento del producto

Homesafe Wealth Release® no es un préstamo. El propietario vende a Homesafe un porcentaje máximo de las ganancias futuras de la venta de su casa. Ese porcentaje queda fijado en el contrato antes de la firma y no genera intereses, ni cargos compuestos, ni cuotas mensuales. El propietario conserva el derecho a permanecer en la vivienda de por vida, garantizado por escrito. El importe que Homesafe puede recibir está limitado y se conoce de antemano.

Si la vivienda se vende antes de lo previsto, Homesafe aplica un reembolso por venta anticipada (Early Sale Rebate): cuanto antes se venda, mayor es el reembolso, de modo que la compañía no recibe automáticamente el porcentaje máximo. Además, el producto incorpora una protección integrada contra el patrimonio negativo: si la vivienda se vende por menos del pago único adelantado, Homesafe asume la diferencia y ni el propietario ni su herencia responden por ella.

Comparación con la hipoteca inversa

La empresa presenta una comparativa entre su producto y una hipoteca inversa. Según esa comparación, la hipoteca inversa es un préstamo garantizado con la vivienda en el que los intereses se capitalizan con el tiempo, generando una deuda creciente que se salda al vender la casa. En cambio, Homesafe Wealth Release® no crea deuda, no tiene tasa de interés ni pagos mensuales, y la participación cedida está limitada y acordada. La hipoteca inversa reduce el patrimonio restante a medida que los intereses se acumulan; el producto de Homesafe permite proteger una parte del valor de la vivienda para la herencia. La compañía señala que no ofrece hipotecas inversas y recomienda buscar asesoramiento financiero independiente al comparar opciones.

Requisitos de elegibilidad

Para contratar Homesafe Wealth Release® es necesario cumplir una serie de condiciones:

• Tener al menos 60 años en Victoria, o al menos 55 años en Nueva Gales del Sur (con al menos un propietario de 60 años o más en NSW) en la fecha del contrato.
• Que la propiedad esté en una zona elegible: la empresa opera en códigos postales seleccionados de Australia.
• Que la vivienda cumpla un umbral mínimo de valor del suelo respecto a la construcción, confirmado por un tasador independiente.
• Que sea la residencia principal en el momento del desembolso.
• Ser propietario de la vivienda libre de cargas o con una hipoteca residual pequeña; cualquier hipoteca existente debe pagarse con el importe que Homesafe adelante, salvo que se disponga de otros fondos.

La empresa indica que actualmente presta servicio en códigos postales elegibles de Nueva Gales del Sur y Victoria.

Impacto en la familia y la herencia

Homesafe aborda explícitamente la preocupación por el impacto en la herencia. Al tratarse de la compra de una participación en el precio futuro de venta, no de una participación en el valor actual de la vivienda, la empresa asume que el propietario permanecerá en ella durante muchos años y, por tanto, el importe que paga hoy es una cifra descontada. Si el propietario vende antes de lo previsto, Homesafe puede recibir menos que el porcentaje máximo y devuelve la diferencia mediante el reembolso por venta anticipada. La parte restante del precio de venta pertenece al propietario o a su herencia. La empresa anima a los clientes a invitar a sus familiares a la cita con el especialista y a revisar juntos las estimaciones, sin coste ni obligación.

Casos reales y usos del capital

La web recoge tres casos de clientes reales que dieron su consentimiento por escrito. Margaret, de 72 años y residente en Melbourne, con una vivienda valorada en 1.100.000 dólares australianos, recibió un pago único de 170.000 dólares; la participación máxima de Homesafe sobre la venta futura se fijó en el 31%, con un periodo de reembolso por venta anticipada de 11 años. Destinó los fondos a reformas del hogar y viajes con sus nietos. Brian y Helen, de 68 y 65 años, en Sídney, con una vivienda valorada en 1.400.000 dólares, recibieron 190.000 dólares; la participación máxima fue del 33% y el periodo de reembolso de 14 años. Usaron el dinero para complementar la pensión y saldar una pequeña deuda de tarjeta de crédito. Robert, de 75 años, en Melbourne, con una vivienda valorada en 990.000 dólares, recibió 150.000 dólares; la participación máxima fue del 26% y el periodo de reembolso de 9 años. Financió servicios de cuidado para su hijo. La empresa advierte de que los resultados pasados no predicen resultados futuros y que el importe recibido, la participación cedida y el reembolso dependen del valor de la propiedad, la edad, los términos del contrato y la evolución futura de la venta.

Marco regulatorio y protecciones

El negocio de Homesafe está regulado por la Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC) en virtud de la legislación de sociedades, y el contrato se rige por el derecho de propiedad. La compañía destaca que el contrato incluye protecciones como la exención del impuesto de transmisión patrimonial (stamp duty) otorgada por el gobierno y protecciones contractuales sobre la propiedad. La empresa también menciona que los fondos obtenidos pueden afectar al derecho a prestaciones gubernamentales.

Contacto y proceso de asesoramiento

Homesafe ofrece una conversación sin obligación con un especialista, que puede realizarse en el domicilio del interesado. El teléfono de contacto es 1300 307 059. La empresa subraya que no vende ni comparte los datos personales con terceros.