iwoca

iwoca: financiación rápida para pequeñas empresas y autónomos en Alemania

iwoca se presenta como un proveedor alternativo de crédito —no un banco— dirigido a pequeñas empresas y trabajadores autónomos. Su propuesta se centra en la rapidez y la sencillez del proceso: la solicitud se realiza en línea, la decisión crediticia se comunica en un plazo de 24 a 48 horas y el dinero se transfiere después a la cuenta del solicitante. La empresa indica que la solicitud es gratuita, sin compromiso y sin impacto en la puntuación SCHUFA.

Productos de crédito

El catálogo incluye dos productos principales: el Flexi-Kredit (crédito flexible) y el Flexi-Rahmenkredit (línea de crédito flexible). Ambos se enmarcan en las categorías de crédito para empresas, crédito para autónomos, crédito en línea, crédito inmediato y línea de crédito. Los importes financiados van de 1.000 a 500.000 euros, con plazos de hasta 60 meses. Los créditos con plazos superiores a 24 meses solo están disponibles a partir de 25.000 euros y requieren que la antigüedad de la empresa sea al menos igual al plazo solicitado.

Los tipos de interés parten del 1% mensual y se calculan por días sobre el capital realmente pendiente. Según la información de la web, los intereses se sitúan entre el 1% y el 2,99% mensuales. La empresa señala que no aplica comisiones de apertura, tramitación ni por amortización anticipada, y que los pagos adicionales pueden realizarse sin coste desde el primer día para reducir el plazo o el coste efectivo.

Proceso de solicitud y flexibilidad

El proceso descrito consta de tres pasos: seleccionar el importe deseado, introducir los datos de la empresa y personales y subir la documentación; recibir la decisión crediticia en 24-48 horas; y completar los pasos de desembolso para recibir la transferencia. La empresa destaca la posibilidad de ampliar el crédito (Aufstockung) tras unos pocos pagos, momento que se indica en el perfil del cliente, y de realizar amortizaciones anticipadas gratuitas. Tras cada ampliación, el plazo original completo comienza de nuevo para el total del crédito.

Requisitos de acceso

iwoca acepta solicitudes de empresas de cualquier forma jurídica y sector, siempre que cumplan tres condiciones: tener la sede en Alemania, al menos dos meses de actividad operativa y una facturación anual superior a 22.000 euros.

Usos y sectores

La financiación puede destinarse a fines como la prefinanciación, la modernización, la inversión o la compra de mercancías. La web menciona ejemplos concretos de clientes: la renovación de un sistema CRM a una solución en la nube, la modernización de oficinas con mobiliario y tecnología conforme a la normativa de seguridad laboral, la compra de un vehículo de transporte para eventos al aire libre o la producción de mercancía en Asia. Entre los sectores atendidos figuran el comercio minorista, el comercio de automóviles y talleres, la producción y transformación, el sector sanitario, el comercio mayorista y la hostelería y hoteles.

Trayectoria y estructura

Según su propia presentación, en los últimos 13 años iwoca ha pasado de ser una startup fintech a convertirse en uno de los proveedores de crédito para empresas de más rápido crecimiento y mayor tamaño de Europa. La empresa afirma contar con un equipo de alrededor de 650 empleados distribuidos entre Londres, Fráncfort, Berlín y Leeds, con el objetivo de financiar a un millón de pequeñas empresas. Los créditos se desembolsan a través de sus socios iwoca SCSp SICAV-SIF.

Atención al cliente

El equipo de atención atiende de lunes a viernes, de 8:00 a 18:00 horas, a través del teléfono y el correo electrónico de contacto.

Ubicación y contacto

Kaiserhofstr. 13, Frankfurt am Main · Correo: support@iwoca.de